ЦБ показал банкирам потолок: предел по вкладам - 18% годовых

17-07-2009
ЦБ показал банкирам потолок: предел по вкладам - 18% годовых Гнев регулятора опасен, а его поддержка в трудной ситуации дорогого стоит. Банкирам ничего не оставалось, как согласиться на ограничения по ставкам, которые они предлагают по частным вкладам. Теперь о щедрости и дружелюбии к населению, потерявшему на мягкой девальвации более трети своих сбережений в долларовом исчислении, можно забыть. И больше чем на 18% годовых в рублях соотечественники могут не рассчитывать. А то ведь и правда, как-то несправедливо: инфляция падает, ЦБ «режет» свою ставку, а вкладчики обогащаются. Только вряд ли такая мера приведет к удешевлению кредитов реальному сектору: ведь дело не только в том, что предприятия не хотят привлекать дорогие займы, но и в том, что банкиры все еще не готовы восстанавливать кредитные операции.


НЕДОЛГО СОПРОТИВЛЯЛИСЬ

Центробанку не пришлось долго уговаривать банкиров умерить пыл и ограничить ставки по вкладам. Угроза лишиться доступа к фондированию и недовольство регулятора – достаточно серьезный аргумент для корректировки агрессивной депозитной политики. Ограничение в 18% годовых, по словам первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, начнет действовать со следующего месяца. Правда, коснется оно только новых вкладов. По старым договорам высокие ставки останутся до окончания их срока действия. Таков итог беседы с банками, предлагавшими частным клиентам более выгодные условия.

ПРОГНУЛИСЬ

Чересчур щедрых, с точки зрения ЦБ, банкиров не так уж и мало. Даже лидеры рынка не стеснялись предлагать соотечественникам более 20% годовых за «длинные» деньги. Среди них, например, «Альфа-банк» и «Петрокоммерц», максимальные ставки по вкладам у которых сейчас составляют 20,5% и 19,5% годовых соответственно. Впрочем, в «Альфа-банке» свои высокие ставки объясняют длительными сроками и капитализацией процентов, а «Петрокоммерц» предлагает максимальную повышенную ставку только к концу срока вклада. Базовые тарифы у них вполне вписываются в новые нормативы ЦБ. Но вот еще один друг частных вкладчиков – «Московский кредитный банк», на днях уже понизивший ставки, – намерен в августе повторить операцию. Рекомендациям Центробанка последовали и другие банкиры, хотя им больше нравится другое объяснение: «следуя общему тренду».

Кредиты ЦБ и частные вклады
В трудные времена ЦБ обеспечил банкам неплохую поддержку, но сейчас его помощь не так актуальна
млн руб.


Структура банковских пассивов
На частные вклады приходится более 20%, на кредиты ЦБ – всего 9%
%

* включая вклады граждан до востребования

ИСТОЧНИК: БАНКОВСКИЙ НАВИГАТОР «ТРАСТА»

ЧЕМ РИСКУЮТ

А есть ли банкам, чего опасаться? В трудные времена в начале года на кредиты ЦБ приходилось около 13% банковских пассивов, и поддержка регулятора многим оказала огромную помощь. Сейчас, когда ситуация на внутреннем денежном рынке более-менее стабилизировалась, и банки начали возвращать ЦБ деньги, угроза лишиться фондирования выглядит не столько актуально, но ведь от очередного кризиса ликвидности никто не застрахован. К тому же, далеко не у всех есть доступ к беззалоговым аукционам, и потеря этого источника не сильно ухудшит их и без того не самое выгодное положение. Зато потеря вкладчиков может привести к оттоку клиентов, которые в погоне за высокими процентами сделали выбор в пользу менее крупных игроков. А чего им бояться, когда государство гарантирует сохранность вкладов?

РАДИ ЧЕГО

Высокие ставки по вкладам не позволяют снизить ставки по кредитам реальному сектору, убеждены в Центробанке. С этим трудно поспорить: привлекая деньги под 20%, банки вряд ли станут ссужать деньги дешевле. Минимальная маржа – 3 – 5%. А какое предприятие способно сейчас зарабатывать больше 25% годовых, чтобы обслуживать такой дорогой кредит?

ЦБ же вовсю старается облегчить компаниям доступ к кредитным ресурсам. За последние два с половиной месяца он уже четырежды снижал ставку рефинансирования и довел ее до 11% годовых в надежде на то, что банки последуют его примеру и облегчат доступ к своим кредитным ресурсам. Однако банкиры пока не слишком торопятся пойти навстречу клиентам. Ставки по кредитам по-прежнему довольно высоки. Только стратегические предприятия могут рассчитывать на 14% годовых, но и то не по всем кредитам. В мае, по данным ЦБ, банки ссужали деньги в среднем по 15,9% на срок до 1 года, но это с учетом госкомпаний и стратегических предприятий, – единственных, у кого сейчас есть шанс получить кредит в банке.

НЕ В ЦЕНЕ ДЕЛО 

Но дело ведь не только в дороговизне денег. Основная проблема – рост неплатежей по кредитам – не просто не решена, а рискует вылиться в новый банковский кризис. Сам Меликьян назвал сегодня свежие данные: в июне без учета Сбербанка объем «плохих» долгов вырос до 675 млрд руб. или 4,8% от общего объема выданных ссуд. И хотя темпы роста просроченной задолженности падают, говорить об улучшении качества кредитных портфелей банков не приходится. Просто банкиры реструктурируют плохие долги и откладывают проблемы на будущее, а брать на себя новые риски не готовы. Просрочка по корпоративным займам в июне, по данным ЦБ, составила 4,4%.

Источник: www.slon.ru

Версия для печати
Назад, к обзору всех новостей на сайте